货币与金融的功能
通貨と金融の機能
货币有价值尺度、交换手段、价值储藏手段、支付手段四项功能；通货的大部分是存款通货。银行的信用创造使存款总额达到本源的存款 ÷ 支付准备率。
一张一万日元纸币本身只是一张印刷精美的纸，却人人愿意收。再看日本经济中流通的钱，纸币和硬币只占小部分，大头是银行存款。存款怎么也算「钱」？银行又是怎样让存款越滚越多的？
为什么是这样
货币（通貨）有四项功能：价值尺度（価値尺度），用价格衡量一切商品；交换手段（交換手段），作为买卖的媒介，免去物物交换要「双方恰好需要对方东西」的麻烦；价值储藏手段（価値貯蔵手段），把购买力留到以后；支付手段（支払手段），清偿债务、缴纳税款。只要大家相信别人也会收，没有内在价值的纸币也能担起这些功能。
过去各国实行金本位制度（金本位制度）：中央银行发行可兑换成金的兑换纸币（兌換紙幣），发行量受黄金保有量限制，币值稳定，却难以灵活应对不况。1930 年代世界恐慌后各国相继放弃，转为管理通货制度（管理通貨制度）：发行不兑换纸币，由中央银行按经济情况调节通货量，灵活但有通胀风险。
金融（金融）是在资金有余者与资金不足者之间融通资金。企业发行股票、公司债，直接从投资者手里筹资，叫直接金融（直接金融）；家庭把钱存进银行，再由银行贷给企业，叫间接金融（間接金融）。日本传统上间接金融的比重高，美国则直接金融的比重高。
定量表达
通货分现金通货（現金通貨：日本银行发行的纸币和政府发行的硬币）和存款通货（預金通貨：普通存款、活期存款等可随时用于结算的存款）。经济中流通的通货总量叫货币存量（マネーストック），最窄的 M1 ＝ 现金通货 ＋ 存款通货。日本的存款通货远多于现金通货。
信用创造（信用創造）：银行只把存款的一部分留作支付准备，其余贷出；贷出的钱被支付后又存进别的银行，再被贷出……最初的存款叫本源的存款（本源的預金）。整个银行体系的存款总额 T=A÷r（A 为本源的存款，r 为支付准备率），新创造的存款（派生存款）C=T−A。
例：本源的存款 1000 万日元、支付准备率 10%，存款总额 1000÷0.1=10000 万日元，信用创造额 10000−1000=9000 万日元。前提是银行把准备以外的部分全部贷出，贷款又全部以存款形式回到银行体系、没有人把现金留在手边。
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